Ипотечная кабала

Закон об ипотеке был принят в России в 1998 году. За 12 лет тысячи семей, в том числе и в Красноярском крае, получили кредиты на покупку или строительство жилья. С одной стороны, для большинства россиян это единственный способ стать обладателем собственной квартиры. С другой - пожизненная кабала. Не зря же говорят, что в России пожизненный срок заменили ипотекой.

В нашей семье тоже настал такой период, когда необходимо покупать собственную квартиру. Настраивались долго, прекрасно понимая, что вступая в программу, берём на себя огромную ответственность. Поначалу успокаивало только одно: сегодня все кому не лень рассказывают о доступном жилье для россиян. А оказалось, что даже подступиться к ипотеке не так просто.

Ограничения
Мы мечтаем купить трёхкомнатную квартиру, чтобы семья могла жить в ней долгие годы с относительным комфортом. У нас уже есть гостинка, которую придётся продать, чтобы внести первый взнос. Но это огромное преимущество перед теми семьями, у которых на начальном этапе вообще ничего нет.

Для получения кредита каждый из супругов-созаёмщиков должен отработать на последнем месте работы не менее шести месяцев. Какой должен быть доход семьи, чтобы взять кредит? Один из банков предложил следующий расчёт: 6 600 руб. на каждого взрослого и три тысячи на ребёнка ежемесячно. То есть в нашей семье из трёх человек это 16 200 руб. Всё остальное может уходить на гашение кредита. Мы посчитали, что нам нужно зарабатывать не менее 50 тыс. руб. в месяц, чтобы как-то сводить концы с концами и выплачивать ипотеку. Зарплата должна быть белой. В некоторых организациях идут навстречу клиентам и обслуживают тех, кто получает зарплату в конверте. Но это исключительно на усмотрение банка.

Для оформления заявки супруги - заёмщик и созаёмщик - должны предоставить целую папку документов. В списке 17 позиций, вплоть до диплома об образовании и брачного договора.

Расплата
Мы проконсультировались со специалистами нескольких банков, на руки получили кипу рекламных буклетов, а в голове осталась полная неразбериха. Составить чёткую картину, где выгоднее, - просто невозможно. Единственный вывод - чем больше первоначальный взнос за квартиру и чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. Но банк в любом случае в накладе не останется. Мы постарались просчитать несколько вариантов: какую сумму нам могут выделить, каков будет первоначальный взнос, ежемесячный платёж и сколько в итоге мы выплатим банку. Вот что получилось. (Названия банков не указываем намеренно, это не рекламная статья).

Банк «А». Мы покупаем квартиру за 2 млн 800 тыс. руб. Вносим сразу из собственных средств 30% - 840 тыс. руб. Тогда нам выдают в кредит 1 млн 960 тыс. руб. под 11% годовых. Наш ежемесячный платёж составит 18 тыс. 678 руб., и он не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. За эти годы банку мы выплатим 6 млн 724 тыс. 80 руб. Переплата - 4 млн 764 тыс. 80 руб.!!! То есть на эти деньги можно купить ещё две квартиры.

Банк «Б». Процентная ставка та же - 11% годовых. Сумма займа - 2 млн 400 тысяч. Первоначальный взнос - 10% - 240 тыс. руб. 25 лет нам придётся выплачивать по 25 тыс. 523 руб. ежемесячно. Банку мы отдадим 7 млн 656 тыс. 900 руб. Переплата 5 млн 256 тыс. 900 руб.

Банк «С» предлагает новую льготную программу кредитования. «Очень выгодные условия», - заверила нас консультант. При этом квартиру можно выбрать только из определённого довольно маленького списка домов, с застройщиками которых у банка есть договор. Замечу, что в этом списке в основном элитные жилые комплексы, которые не по карману даже людям с хорошим достатком, даже в кредит. Проценты по кредиту и переплата соответствующие.

Дополнительные расходы
Прежде чем получить кредит и отметить долгожданное новоселье, придётся не только побегать по инстанциям в поисках справок, но и изрядно потратиться. Заплатить придётся за оценку рыночной стоимости квартиры, государственную регистрацию права собственности и обязательную страховку предмета залога и ответственности заёмщика. Некоторые банки готовы освободить вас от страховки жизни и трудоспособности, но в этом случае ставка по кредиту несколько вырастет. Так что нужно ещё посчитать, что выгоднее. Кроме того, любой банк требует от клиента внести первоначальный взнос за приобретаемую квартиру. А это минимум 10% от её стоимости. Так что если квартира стоит 2,5 млн руб. придётся сразу выложить 250 тыс. Хорошо, если у вас уже есть начальный капитал или меньшая жилплощадь, которую можно продать. Если нет, придётся брать второй кредит, чтобы вступить в ипотеку и стать участником государственной программы «Доступное жильё».

Пожизненный срок
Как правило, ипотечный кредит выдают на длительный срок до 30 лет. Нам по 28 лет. Выплачивать заём будем до пенсии, 27-30 лет, каждый месяц по 20-30 тыс. руб. За эти годы в семье не должно произойти никаких катаклизмов и кризисов. Заболеешь, потеряешь работу или разведёшься с супругом - можно потерять всё. По сути, молодая семья в эти годы может даже не мечтать о рождении ребёнка. Потому что если мама перестанет зарабатывать, а расходы семьи увеличатся, это тоже ни к чему хорошему не приведёт. В некоторых банках нам сказали, что при рождении ребёнка готовы пойти на встречу и сделать реструктуризацию долга. Они выдадут второй кредит, которым мы будем гасить платежи по ипотеке. Но через 2-3 года придётся платить по двум счетам. Такая вот забота о демографии страны.

***
Стоит ли при таком раскладе рисковать и вступать в ипотеку - каждая семья решает сама. Но называть программу «Доступным жильём» для россиян - надувательство и издевательство над населением.


Ипотечная кабалаВалерий СЕРГИЕНКО, депутат ЗС Красноярского края:
- Это же Форд придумал, что заработная плата на его заводах должна быть такой, чтобы его работники могли купить машину, которую производят. И что такое доступное жильё? Я инженер по образованию и мыслю примитивно, мне хочется понять смысл выражения «достойно». Докопался. Оказывается, по методикам ООН, доступным считается жилье, если гражданин со средним уровнем достатка может купить жильё за шесть лет, не ограничивая себя в текущем потреблении. Так можно ли считать наше жильё доступным? Ко мне приходила женщина, вся в слезах, просила помочь рассчитаться с ипотекой. Говорит, чтобы выплатить кредит, ей придётся 30 лет сутками работать, не есть, ходить в старом тряпье и сдать детей в интернат. Сама она их прокормить не сможет.

Мария Захарова

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Вам также будет интересно

Популярное

Последние комментарии